认清借呗3大坑，玩卡远离小贷网贷

作者 l ET

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支付宝中的花呗与借呗作为两款“明星”贷款产品，每当囊中羞涩的时候，它们就成了很多人应急的首选，尤其是借呗，只要有额度，2小时以内就可以到账至银行卡。

但是，首先要搞清楚一点就是，借呗和花呗虽然是同一个爸爸，名字也有点像，但其实是完全不同的两件事情。

花呗是消费贷，当你买东西没钱的时候，或者暂时不想用自己的钱来买东西，可以向支付宝借钱，通过刷花呗来支付。

借呗不一样，借呗就是你没有钱了，向支付宝借钱，它直接给你一笔钱，这笔钱是可以提现的，可以用来作为其他任何花钱的用途，所以，借呗本质是小额信贷。

因此，在借呗中就产生了“三大坑”，你知道吗？

坑一：利息巨高

如果你用花呗买了东西，在规定的还款期之前，支付宝是不会收你利息的。

但是借呗就不一样了。 你只要用借呗借了钱，哪怕借了一天，也是要计算利息的。 

             
而且，不同用户的利率是不一样的，会根据具体的个人信用度来调整，一般都日利息在0.03%-0.05%之间。 

我们来算一下年利率=0.05%*365=18.25% 

看看各大银行借款利率，就算是实际年化利率，也没有高于18%的！所以，借呗的利息真的是巨高啊！ 

坑二：提前或逾期还款，都会影响额度

如果一直逾期不还，那不用说，可能会导致借呗无法再使用，即使后期将钱还上，也不知道什么时候才能重新开通。同时，还可能会影响支付宝其他功能的使用，比如花呗、备用金等等。

但是提前还款一样会影响额度。

可能有小伙伴会说，借呗可以随借随还，有钱了就可以提前还款，这样就可以少还一点利息了。

没错，借呗的这一点，确实比信用卡要好。你如果提前还款，那从还款之后的那天起，到这一期的最后还款日之间，都是不需要计算利息的。

只不过，借呗可不欢迎大家提前还款！ 有些人提前还款后，会出现额度下降，甚至额度关闭的情况。为什么会这样呢？ 

因为你的提前还款，会被借呗认定为借款需求不大。 逻辑就是，既然你都不需要借钱，那自然就不需要给你那么多的借款额度咯。另外，你提前还款，也影响了借呗的资金安排，毕竟少赚了利息呀。当然，借呗的官方解释是：降额和关闭都是系统根据综合信用评估来的。  

那怎么评估综合信用呢？ 一般就是，不要逾期还款，不要过度借钱，不要在非正规平台借贷。多使用借呗，多使用支付宝等等。一句话，你向人家借钱，借多少你定，但具体要还多少，怎么还，那就是人家定了呀。

所以，咱们对待借呗就且借且珍惜吧。  

坑三：只要借了，就上征信

前面说了，借呗不同于花呗，是一款个人小额信贷，跟花呗、信用卡这种消费贷有着本质区别。所谓信用贷款，自然是非常看重“信用”的。 所以，你只要用了借呗，你的每一笔贷款都会关联你的个人征信。

（开通借呗的页面下方有一行小字，就是同意授权关联征信的） 

就算你没有逾期，小额贷款对于个人征信来说，也是一种偏负面的记录。频繁的小额借贷，有可能会影响你以后的房贷申请。 据说在借呗等借贷平台上半年内借款超过6次，就会影响商业贷款。 

看到一位网友说，自己借款6次以上，现在评分不够，银行放不了款，客户经理让他把首付提高到40%再试试。真是借款一时爽，还款火葬场啊。所以，请珍惜信用，慎用借呗。   

当然，借呗也是有自己的优势的。跟银行贷款相比，借呗的贷款速度很快，而且门槛相对较低。需要用钱的时候，直接在手机上操作，钱很快就会到账。

基于这些优势，确实非常多的人为了贪方便，随手就用了借呗。但是，真心建议大家，无论怎么样，都请花多一两分钟时间，了解一想贷款平台的细则再做决定，避免踩坑！